银行工作人员向某企业负责人介绍“贷款码”。 人民银行杭州中心支行供图
中新网杭州8月24日电（记者 胡亦心）小微企业和个体工商户占浙江省市场主体的95%，是创造就业、保障民生的重要载体。为破解小微企业和个体工商户的融资难题，2021年3月，人民银行杭州中心支行联合浙江省市场监管局创新推出“贷款码”，将浙江省企业信用信息服务平台和浙江省小微企业云平台互联互通，打造小微企业和个体工商户“码”上融资的科技平台和渠道。
据统计，“贷款码”正式上线以来，浙江省已有10.6万家小微主体通过“贷款码”扫码获得融资2543亿元（人民币，下同），户均金额240万元。
“坐等”银行主动对接
“从来没想到，贷款能如此便捷，只需手机扫一扫；更没想到，银行会主动上门服务，一天时间就办好了所有贷款手续。”浙江省温州乐清市嘉磁磁环有限公司负责人回忆起首次使用“贷款码”的场景说。
此前，该公司由于订单数量持续攀高、原材料价格上涨，企业在科技研发和生产经营上面临资金缺口，急需融资支持。
企业负责人看到“贷款码”的宣传信息后，抱着试一试的想法扫码并填写了融资需求。申请当天，温州乐清农商银行就上门为企业办理了100万元的科创信用贷款。
据悉，“贷款码”以二维码为标识，小微市场主体免注册登录，只需使用手机“扫一扫”填需求，后台就会自动匹配电子营业执照，融资申请信息经浙江省企业信用信息服务平台精准推送至金融机构，实现需求发布、对接、受理、审核、反馈等一站式精准服务。
金融机构则建立了“135”融资响应机制，即“1日内受理、3日内对接，符合条件的原则上5日内放款”，大大缩短了融资服务链条。
在中国义乌小商品市场所在地浙江省金华市，当地金融机构组建了50个金融服务小分队开展“贷款码”进市场的暖商行动，推动“贷款码”进驻20家重点专业市场，实现企业“一次都不用跑”。
截至目前，浙江各地已布放“贷款码”3万余个，累计覆盖扫码市场主体超18万家。
某企业负责人通过扫一扫“贷款码”申请贷款。 人民银行杭州中心支行供图
破解融资信用难题
“不用准备资料、不用跑银行、不用担保人、不用签字，30万元信用贷款直接手机申请到账，这个‘贷款码’真是帮了我大忙。”近日，浙江省台州市的个体工商户李女士拿到了银行贷款，解了燃眉之急。
李女士在台州市路桥小商品批发市场经营雨伞批发，当前正值夏季多雨时节，进货量加大导致小店资金一度吃紧。李女士抱着试试看的心态，通过扫“贷款码”提交了融资申请，没想到银行工作人员当天就来到她的摊位，通过Pad（移动工作站）查询征信和信用评分，快速为其审批了“浙微贷”线上产品，贷款合同当天生效。
据了解，“浙微贷”是基于“贷款码+信用积分”推出的专门针对个体工商户融资的金融产品。
今年以来，人民银行杭州中心支行组织开展“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动，拓展“贷款码”应用场景，构建“一码对接、一步授权、一秒授信、一键获贷、一库管理”的线上融资服务路径，推出“积分贷”“浙微贷”等简单、方便、快捷的线上融资方式，探索小店、商铺、个体工商户等经营主体线上信用贷款发放。
据了解，“积分贷”“浙微贷”等产品上线不到一个月，已为近1200家小微市场主发放贷款11亿元，助力小微市场主体经营。
银行工作人员推广“贷款码”。 人民银行杭州中心支行供图
小微金融服务“扩面增量”
“这是我第一次贷款，没想到作为小微企业，还能享受到这种融资便利。有了这笔资金，扩大生产也有了底气。”浙江展源素业有限公司负责人感叹道。
由于扩大生产经营造成了流动资金紧张，该企业负责人抱着试一试的心态，通过扫码提交了融资需求。浙江嘉兴银行收到融资申请推送后，第一时间对接企业，1天内就为企业发放首贷160万元。
据悉，浙江省小微企业有贷户占全部小微企业户数的30%左右，如何精准识别出有融资需求的无贷户是金融机构拓展“首贷户”面临的难点。而通过“贷款码”，“首贷户”拓展有了重要载体和有力抓手。
此外，浙江省市场监管部门在登记注册和年报公示环节采集“首贷户”融资需求，推送“贷款码”信息，促进金融资源向从未有过贷款或票据贴现记录的无贷户拓展，促进小微金融服务从“增量扩面”向“扩面增量”转变。
同时，小微企业和个体工商户通过“贷款码”可自主选择意向银行，实现贷款办理“货比三家”，倒逼金融机构简化审批手续，推动降低企业综合融资成本。
今年3月以来，浙江省共有3万户从未获得过贷款的市场主体通过“贷款码”获得融资424亿元，占扫码获得融资企业数的28%。（完）
